온투업 중금리대출 비중 94.8%…고금리 빚 '이자 다이어트' 각광

[서울=뉴시스]권안나 기자 = 고금리 대출을 이용하던 중저신용자들이 온라인투자연계금융업(온투업)을 통해 이자 부담을 낮추는 사례가 늘고 있다. 카드론 22건을 하나의 대출로 통합해 금리를 6.57%포인트 낮추거나 대부업 대출을 대환해 연간 158만원의 이자를 절감한 사례도 나왔다.

10일 온투협회에 따르면 금융기관 연계투자에 참여하는 온투업체 6곳(머니무브·모우다·어니스트AI·에잇퍼센트·PFCT·한패스파이낸셜)의 올해 9월 말 기준 개인신용대출 중 민간중금리대출 비중은 94.8%로 집계됐다.

차주의 평균 신용점수는 KCB 기준 686점이었다. 특히 신용평점 675점 이하인 하위 10% 차주에 대한 대출 공급 비중도 45.0%에 달했다.

이는 인터넷전문은행의 중저신용자 대출 공급 비중과 비교해도 높은 수준이다. 올해 2분기 인터넷전문은행 3사의 중저신용자 신규 신용대출 공급 비중은 32.4~38.4%로 집계됐다. 다만 온투업과 인터넷은행의 집계 기준이 다른 만큼 단순 비교에는 유의할 필요가 있다.

중저신용자 대출 공급을 확대하면서도 연체율은 비교적 안정적인 수준을 유지했다. 온투업체 6곳의 개인신용대출 연체율은 올해 9월 말 기준 1.09%였다. 30일 이상 연체와 개인회생을 포함한 수치로, 개인회생 채권을 제외하면 0.76%다.

상대적으로 낮은 연체율은 대출금리 경쟁력으로도 이어지고 있다. 온투업체 6곳의 평균 개인신용대출 금리는 연 11.72%로, 올해 9월 기준 저축은행 개인신용대출 평균금리(연 14.67%)보다 2.95%포인트 낮았다.

실제 대환 사례에서도 금리 인하 효과가 확인됐다. KCB 신용점수 538점인 50대 직장인 남성은 카드사 2곳에서 이용하던 카드론 22건을 온투업 대출 1건으로 통합했다. 기존 대출의 가중평균금리는 연 16.87%였지만 대환 이후 연 10.3%로 6.57%포인트 낮아졌다.

KCB 신용점수 576점인 40대 직장인 남성은 대부업에서 빌린 2500만원을 온투업 대출로 갈아탔다. 기존 연 18.4%였던 금리는 연 12.1%로 6.3%포인트 하락했다. 이에 따라 월 약 13만원, 연간 약 158만원의 이자 부담을 줄일 수 있었다.

온투업계는 자체 개발한 인공지능(AI) 기반 신용평가 기술을 통해 차주의 상환 능력을 정교하게 평가하고 있다고 설명했다. 기존 금융회사의 신용평가 체계에서 충분히 반영되지 못한 정보를 활용해 대출 심사의 범위를 넓히고 부실 위험을 관리한다.

대출 공급 규모도 확대되는 추세다. 온투업체 6곳의 지난해 5월 말부터 올해 9월 말까지 개인신용대출 누적 취급액은 8114억원으로 집계됐다. 같은 기간 신규 대출 차주는 5만3038명이다.

월간 신규 취급액은 지난해 5월 27억5000만원에서 올해 9월 999억4000만원으로 약 36배 증가했다. 올해 3분기 취급액은 3132억원으로 인터넷전문은행 3사의 같은 기간 민간중금리대출 공급액(4573억원)의 68.5% 수준이다.

온투업의 중금리대출 공급 확대에는 금융기관 연계투자 제도 도입이 영향을 미쳤다. 2019년 온라인투자연계금융업법 제정과 2020년 시행으로 제도권 금융업에 편입된 이후 금융당국과 업계의 협의를 거쳐 2024년 1월 규제 개선방안이 발표됐고, 같은 해 7월 혁신금융서비스 지정으로 제도적 기반이 마련됐다.

온투업계는 저축은행중앙회와 약 1년간 협의 및 시스템 개발을 거쳐 지난해 5월 금융기관 연계투자 서비스를 시작했다. 이후 연계투자에 참여한 저축은행은 6개사 기준 지난해 5월 5곳에서 올해 9월 20곳으로 늘었다. 저축은행 한 곳당 월평균 투자금액도 같은 기간 2억1300만원에서 25억1900만원으로 증가했다.

홍재문 온투협회장은 "포용금융은 온투업의 출발점이자 존재 이유"라며 "스타트업들이 기술 고도화를 통해 연 10%대 중금리대출을 공급하기 위하여 노력한 것도 이 때문"이라고 말했다. 이어 "온투업계의 혁신 의지가 꺾이지 않도록 공정한 경쟁 환경을 업계와 함께 만들어 나갈 것"이라고 덧붙였다.


◎공감언론 뉴시스 [email protected]