조기 수령 100만명 넘었는데…국민연금 5년 먼저 받으면 '30％ 감액'

[서울=뉴시스]허준희 인턴 기자 = 국민연금을 정상 수급 연령보다 최대 5년 먼저 받는 조기노령연금 수급자가 100만명을 넘어선 가운데, 조기 수령을 결정하기 전 장기적인 손익을 따져봐야 한다는 조언이 나왔다.

지난 6일 구독자 87만명을 보유한 유튜브 채널 '표영호 TV/경제적 자유와 행복을 위하여'에 출연한 굿마이크 표영호 대표는 "국민연금을 일찍 받으면 손해라는 걸 알면서도 왜 100만명이 넘는 사람들이 조기 수령을 선택했겠느냐"며 "은퇴 후 소득 공백을 메우기 위해 당장 돈이 급하기 때문"이라고 말했다.

조기노령연금은 정해진 수급 개시 연령보다 최대 5년 먼저 연금을 받는 제도다. 1년 먼저 받을 때마다 연금액이 6%씩 줄어들며 3년을 앞당기면 18％, 5년을 앞당기면 정상 수령액보다 30％ 적은 금액을 받게 된다.

예를 들어 정상 수령 시 매달 100만원을 받을 수 있는 사람이 5년 먼저 연금을 받으면 월 수령액은 70만원으로 줄어든다.

표 대표는 실제 손실 폭은 단순히 30％에 그치지 않을 수 있다고 설명했다. 정상 수령을 기다리는 동안 전체 가입자의 평균소득 상승률 등이 연금액에 반영되는 반면, 조기 수령자는 감액된 금액을 기준으로 물가 변동분 등을 반영받기 때문이다.

그는 연평균 소득 상승률 4.8％, 물가 상승률 2.8％ 등 여러 조건을 가정해 5년 뒤 수령액을 비교했다. 정상 수령자는 월 126만7000원을 받는 반면, 조기 수령자는 80만3000원에 그쳐 실질적인 격차가 더 벌어진다는 것이다.

표 대표는 이를 통장 숫자에 속아 실질가치를 놓치는 현상을 뜻하는 '화폐 착각'이라고 설명했다. 연금액이 물가 상승에 따라 소폭 늘어나더라도 실제 구매력은 크게 달라지지 않을 수 있다는 것이다.

그는 "연금이 매년 오른다는 생각에 당장 손해쯤은 괜찮다고 조기 수령을 선택했다가는 시간이 지날수록 실질 구매력이 떨어질 수 있다"고 말했다.

장기간 받는 총액에서도 차이가 날 수 있다고 봤다. 정상 수령액이 월 100만원인 사람이 5년 먼저 연금을 받아 58세부터 수령한다고 가정하면 80세까지 약 2억5100만원을 받는다. 반면 63세부터 정상적으로 받으면 같은 기간 약 3억2500만원을 수령해 약 7400만원의 차이가 발생한다는 계산이다.

다만 조기 수령자가 늘어나는 데에는 현실적인 이유가 있다. 표 대표는 "정년은 만 60세인데 국민연금을 받는 나이는 앞으로 단계적으로 65세까지 올라갈 수 있다"며 "소득이 끊기는 3~5년의 공백기를 버티기 위해 미리 받을 수밖에 없는 구조"라고 말했다.

조기노령연금은 한 번 선택하면 감액된 수령액이 계속 적용되는 만큼 당장의 필요만 보고 결정해서는 안 된다고 강조했다.

그는 국민연금의 재정 구조 변화도 함께 언급했다. 현재보다 앞으로 연금 가입자는 줄고 수급자는 늘어나면서 보험료율 인상 등 연금 개혁이 불가피할 수 있다는 설명이다.

다만 조기 수령이 모든 사람에게 불리한 선택은 아니라고 봤다. 표 대표는 "90세, 100세까지 건강하게 살 수 있다면 늦게 받는 것이 이득일 수 있다"면서도 "당장 생계가 어렵거나 자금 사정에 따라 젊을 때 돈이 필요한 사람에게는 조기 수령이 구원투수가 될 수도 있다"고 말했다.

그러면서 "남들이 다 한다거나 당장 몇 푼 더 손에 쥐기 위해 무작정 결정하기보다 건강 상태와 기대수명, 은퇴 후 현금 흐름을 꼼꼼히 비교해 신중하게 결정해야 한다"고 조언했다.


◎공감언론 뉴시스 [email protected]