금융권 연체율 상승세…개인회생·채무조정도 늘어
서민 대출문턱 높아질 듯…한계상황 악순환 우려
![[서울=뉴시스] 고승민 기자 = 한국은행이 국회 기획재정위원회 양경숙(더불어민주당) 의원에게 제출한 '가계대출 현황' 자료에 따르면 코로나19 이후 3년 동안 빚이 가장 많이 늘어난 계층이 2,30대인 것으로 알려졌다. 이들 대출 잔액은 지난해 4분기 은행권과 2금융권을 합해 모두 514조 5,000억 원으로 추산됐다. 2019년 4분기 404조원보다 27.4％ 늘어났다. 사진은 30일 서울의 한 시중은행 대출광고 모습. 2023.04.30. kkssmm99@newsis.com](https://img1.newsis.com/2023/04/30/NISI20230430_0019871472_web.jpg?rnd=20230430130723)
[서울=뉴시스] 고승민 기자 = 한국은행이 국회 기획재정위원회 양경숙(더불어민주당) 의원에게 제출한 '가계대출 현황' 자료에 따르면 코로나19 이후 3년 동안 빚이 가장 많이 늘어난 계층이 2,30대인 것으로 알려졌다. 이들 대출 잔액은 지난해 4분기 은행권과 2금융권을 합해 모두 514조 5,000억 원으로 추산됐다. 2019년 4분기 404조원보다 27.4％ 늘어났다. 사진은 30일 서울의 한 시중은행 대출광고 모습. 2023.04.30. [email protected]
[서울=뉴시스] 김형섭 기자 = 코로나 시기를 거치며 만기연장과 상환유예로 급격하게 불어난 중소기업·자영업자 대출이 우리 경제의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 제기되고 있는 가운데 가계신용에도 빨간불이 켜진 모습이다.
지난해부터 이어진 고금리 여파로 가계의 이자부담이 급증하면서 대출 연체율이 꿈틀거리는 가운데 빚을 갚지 못해 한계 상황에 내몰린 취약차주들의 시름이 깊어지고 있다.
13일 금융권에 따르면 빚을 갚지 못한 차주가 이자나 개인파산 대신 이자 및 원금감면을 받을 수 있는 최후수단인 채무조정과 개인회생 신청자가 지난해 말부터 급증하고 있다.
신용회복위원회(신복위)의 올해 1분기 채무조정 신청 차주는 4만6067명으로 1년 전인 지난해 1분기 3만2005명 대비 43.9%나 증가했다. 전분기 대비로도 15.9% 늘었다.
신복위의 채무조정은 연체 기간에 따라 최장 10년(담보 35년)의 기간 동안 빚을 갚아나가면 이자와 원금을 탕감해주는 제도다.
이 제도를 이용한 신청자는 2020년 12만8754명, 2021년 12만7147명 등을 기록하다가 지난해 13만8344명으로 늘었다. 분기별로는 지난해 1분기 3만2005명, 2분기 3만2662명, 3분기 3만3943명, 4분기 3만9734명에 이어 올해 1분기까지 5분기 연속 증가세가 이어지고 있다.
특히 지난해 10월까지 매달 약 9000~1만1000명 수준을 기록하다가 11월 1만4579명으로 신청자가 크게 뛴 후 12월 1만3367명, 올해 1월 1만3225명, 2월 1만5275명, 3월 1만7567명 등으로 급증하는 추세다.
법원의 개인회생도 최근 역대 최고 수준으로 증가했다. 법원 통계에 따르면 올해 3월 개인회생사건 접수는 1만1228건으로 전년동월(7455건) 대비 50.6%나 증가했다. 개인회생 월간 신청 건수가 1만건을 넘어선 것은 2014년 7월(1만489건) 이후 처음이다.
법원의 개인회생은 소득은 있지만 과도한 채무 부담을 진 차주들을 위한 것으로 3~5년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무는 면제해 주는 제도다.
개인회생 신청은 지난해 5~10월까지는 매달 7000건대를 기록했지만 11월부터 신청자가 급증하기 시작했다. 이는 지난해 급격한 금리인상의 여파로 추정되는데 올해 1~3월까지 누적 신청 건수는 3만182건에 달한다.
채무조정이나 개인회생이 늘었다는 것은 벗어나기 힘든 연체의 늪에 빠진 차주들이 그만큼 많아졌다는 의미다.
실제 금융감독원이 발표한 2월말 국내은행 원화대출 연체율 현황에 따르면 가계대출 연체율은 0.32%로 전월말 대비 0.04%포인트 증가했다. 주택담보대출(주담대) 연체율(0.20%)은 전월말 대비 0.02%포인트 상승하고 주담대를 제외한 신용대출 등의 연체율(0.64%)도 전월말 대비 0.09%포인트 늘었다.
저축은행과 대부업체 연체율도 각각 5%와 10%를 넘어섰다. 최근 저축은행중앙회는 올해 1분기 전국 79개 저축은행 평균 연체율이 5.1%로 나타났다고 밝혔다. 저축은행 연체율이 5%대를 넘어선 것은 2016년(5.8%) 후 처음이다. 지난해 말 3.4%였던 연체율이 올 들어 1.7%포인트 급등했다.
지난해부터 이어진 고금리 여파로 가계의 이자부담이 급증하면서 대출 연체율이 꿈틀거리는 가운데 빚을 갚지 못해 한계 상황에 내몰린 취약차주들의 시름이 깊어지고 있다.
13일 금융권에 따르면 빚을 갚지 못한 차주가 이자나 개인파산 대신 이자 및 원금감면을 받을 수 있는 최후수단인 채무조정과 개인회생 신청자가 지난해 말부터 급증하고 있다.
신용회복위원회(신복위)의 올해 1분기 채무조정 신청 차주는 4만6067명으로 1년 전인 지난해 1분기 3만2005명 대비 43.9%나 증가했다. 전분기 대비로도 15.9% 늘었다.
신복위의 채무조정은 연체 기간에 따라 최장 10년(담보 35년)의 기간 동안 빚을 갚아나가면 이자와 원금을 탕감해주는 제도다.
이 제도를 이용한 신청자는 2020년 12만8754명, 2021년 12만7147명 등을 기록하다가 지난해 13만8344명으로 늘었다. 분기별로는 지난해 1분기 3만2005명, 2분기 3만2662명, 3분기 3만3943명, 4분기 3만9734명에 이어 올해 1분기까지 5분기 연속 증가세가 이어지고 있다.
특히 지난해 10월까지 매달 약 9000~1만1000명 수준을 기록하다가 11월 1만4579명으로 신청자가 크게 뛴 후 12월 1만3367명, 올해 1월 1만3225명, 2월 1만5275명, 3월 1만7567명 등으로 급증하는 추세다.
법원의 개인회생도 최근 역대 최고 수준으로 증가했다. 법원 통계에 따르면 올해 3월 개인회생사건 접수는 1만1228건으로 전년동월(7455건) 대비 50.6%나 증가했다. 개인회생 월간 신청 건수가 1만건을 넘어선 것은 2014년 7월(1만489건) 이후 처음이다.
법원의 개인회생은 소득은 있지만 과도한 채무 부담을 진 차주들을 위한 것으로 3~5년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무는 면제해 주는 제도다.
개인회생 신청은 지난해 5~10월까지는 매달 7000건대를 기록했지만 11월부터 신청자가 급증하기 시작했다. 이는 지난해 급격한 금리인상의 여파로 추정되는데 올해 1~3월까지 누적 신청 건수는 3만182건에 달한다.
채무조정이나 개인회생이 늘었다는 것은 벗어나기 힘든 연체의 늪에 빠진 차주들이 그만큼 많아졌다는 의미다.
실제 금융감독원이 발표한 2월말 국내은행 원화대출 연체율 현황에 따르면 가계대출 연체율은 0.32%로 전월말 대비 0.04%포인트 증가했다. 주택담보대출(주담대) 연체율(0.20%)은 전월말 대비 0.02%포인트 상승하고 주담대를 제외한 신용대출 등의 연체율(0.64%)도 전월말 대비 0.09%포인트 늘었다.
저축은행과 대부업체 연체율도 각각 5%와 10%를 넘어섰다. 최근 저축은행중앙회는 올해 1분기 전국 79개 저축은행 평균 연체율이 5.1%로 나타났다고 밝혔다. 저축은행 연체율이 5%대를 넘어선 것은 2016년(5.8%) 후 처음이다. 지난해 말 3.4%였던 연체율이 올 들어 1.7%포인트 급등했다.
![[서울=뉴시스] 권창회 기자 = 3곳 이상의 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자이면서, 신용등급이 낮거나 소득이 적은 30대 이하 청년층이 작년 한 해에만 4만명 늘어난 것으로 조사됐다. 전체 취약차주 수는 1년 동안 6만명 증가했는데, 30대 이하 청년층에서만 4만명 늘었다. 사진은 17일 오후 서울 명동거리에 붙은 대출명함. 2023.04.17. kch0523@newsis.com](https://img1.newsis.com/2023/04/17/NISI20230417_0019857739_web.jpg?rnd=20230417153955)
[서울=뉴시스] 권창회 기자 = 3곳 이상의 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자이면서, 신용등급이 낮거나 소득이 적은 30대 이하 청년층이 작년 한 해에만 4만명 늘어난 것으로 조사됐다. 전체 취약차주 수는 1년 동안 6만명 증가했는데, 30대 이하 청년층에서만 4만명 늘었다. 사진은 17일 오후 서울 명동거리에 붙은 대출명함. 2023.04.17. [email protected]
저축은행도 올해 1분기 79개사의 평균 연체율이 5.1%를 기록해 지난해 말 대비 1.7%포인트 늘며 2016년 이후 처음으로 5%대를 넘어섰다. 신한·삼성·국민·하나·우리카드 등 주요 신용카드사들도 1분기 연체율이 1%대를 넘어섰다.
서민들의 마지막 급전창구라고 할 수 있는 대부업 연체율도 최근 두 자릿수에 도달했다. 올해 2월 기준 대형 대부업체 25개사의 연체율은 10%로 1년 전인 지난해 2월(6.5%) 대비 3.5%포인트 증가했으며 전월대비로도 1.3%포인트 늘었다.
상황이 이렇다 보니 가계의 신용위험도는 카드 사태가 있던 2003년 이후 20년 만에 최대치를 기록했다.
한국은행이 204개 금융기관 여신총괄 책임자를 대상으로 설문조사를 실시해 지난달 26일 발표한 '금융기관 대출행태 서베이 결과'에 따르면 국내 은행이 대출이 있는 가계에 대해 전망한 신용위험도는 1분기 39에서 2분기 42로 높아졌다. 이는 2003년 4분기에 44를 기록한 후 19년 6개월 만에 최대치다.
이에 따라 수익성과 건전성 악화를 우려한 금융권이 대출 문턱을 높일 것이란 우려도 제기된다. 대출문이 좁아질 경우 한계 상황에 내몰리게 되는 가계도 더욱 늘어날 수 밖에 없는 상황이다.
실제 2분기 국내은행의 대출태도지수는 가계주택대출은 14, 가계일반대출은 6으로 각각 전분기 대비 8포인트, 5포인트씩 줄었다.
지수(100~-100)가 마이너스(-)를 보이면 대출태도를 강화하겠다고 답한 금융기관이 더 많다는 의미이고 플러스(+)면 그 반대이다. 은행권의 경우 아직은 가계대출 완화 기조가 이어지고 있지만 그 추세는 확연히 꺾인 것으로 해석할 수 있다.
비은행권의 경우 2분기 대출태도 지수는 저축은행 -33, 신용카드 -7, 상호금융 -22, 생명보험 -20 등으로 나타나 대출 조이기가 예상되고 있다.
금융당국은 금리 상승으로 가계대출의 연체율이 오르고 있는 것은 사실이지만 아직 우려할 만한 수준은 아니며 정책금융을 통한 취약차주 지원 강화를 통해 관리해 나가겠다는 입장이다.
금융당국 관계자는 "일시적으로 대출 원리금 상환에 곤란을 겪는 취약차주의 자금부담 완화를 위해 다양한 금융지원을 실시할 것"이라며 "공공부문에서 취약차주 자금지원을 강화하고 맞춤형 채무조정도 제공하고 있다"고 했다.
◎공감언론 뉴시스 [email protected]
서민들의 마지막 급전창구라고 할 수 있는 대부업 연체율도 최근 두 자릿수에 도달했다. 올해 2월 기준 대형 대부업체 25개사의 연체율은 10%로 1년 전인 지난해 2월(6.5%) 대비 3.5%포인트 증가했으며 전월대비로도 1.3%포인트 늘었다.
상황이 이렇다 보니 가계의 신용위험도는 카드 사태가 있던 2003년 이후 20년 만에 최대치를 기록했다.
한국은행이 204개 금융기관 여신총괄 책임자를 대상으로 설문조사를 실시해 지난달 26일 발표한 '금융기관 대출행태 서베이 결과'에 따르면 국내 은행이 대출이 있는 가계에 대해 전망한 신용위험도는 1분기 39에서 2분기 42로 높아졌다. 이는 2003년 4분기에 44를 기록한 후 19년 6개월 만에 최대치다.
이에 따라 수익성과 건전성 악화를 우려한 금융권이 대출 문턱을 높일 것이란 우려도 제기된다. 대출문이 좁아질 경우 한계 상황에 내몰리게 되는 가계도 더욱 늘어날 수 밖에 없는 상황이다.
실제 2분기 국내은행의 대출태도지수는 가계주택대출은 14, 가계일반대출은 6으로 각각 전분기 대비 8포인트, 5포인트씩 줄었다.
지수(100~-100)가 마이너스(-)를 보이면 대출태도를 강화하겠다고 답한 금융기관이 더 많다는 의미이고 플러스(+)면 그 반대이다. 은행권의 경우 아직은 가계대출 완화 기조가 이어지고 있지만 그 추세는 확연히 꺾인 것으로 해석할 수 있다.
비은행권의 경우 2분기 대출태도 지수는 저축은행 -33, 신용카드 -7, 상호금융 -22, 생명보험 -20 등으로 나타나 대출 조이기가 예상되고 있다.
금융당국은 금리 상승으로 가계대출의 연체율이 오르고 있는 것은 사실이지만 아직 우려할 만한 수준은 아니며 정책금융을 통한 취약차주 지원 강화를 통해 관리해 나가겠다는 입장이다.
금융당국 관계자는 "일시적으로 대출 원리금 상환에 곤란을 겪는 취약차주의 자금부담 완화를 위해 다양한 금융지원을 실시할 것"이라며 "공공부문에서 취약차주 자금지원을 강화하고 맞춤형 채무조정도 제공하고 있다"고 했다.
◎공감언론 뉴시스 [email protected]
