【서울=뉴시스】변해정 기자 = "0.001%의 초우량 고객들의 속성을 얼마나 잘 파악하고 있느냐가 '프라이빗뱅킹(Private Banking)' 성패를 가르게 될 것이다"
정진섭 국민은행 WM사업부장(사진)은 최근 취재진과 만나 자산관리 시장에서 주도권을 잡기 위한 은행권의 과당 경쟁에 대해 명쾌한 결론을 내렸다.
거액의 금융자산을 가진 초부유층(HNWI · high net worth individual)을 유치하기 위한 최대 관건은 PB 역량과 자산관리서비스 레벨-업(Level up)에 있다는 게 그의 진단이다. 이는 국민은행 PB 브랜드인 '골드앤와이즈(GOLD&WISE)'가 추구하는 철학과도 일치한다.
국민은행은 지난해 말 기존 PB부서를 WM본부로 확대하면서 박인병 신성장사업그룹 부행장 직속으로 이관했다. PB의 개인 역량에 의존하던 체계를 제도화함으로써 상담 격차를 줄이되, 서비스의 질은 높이기 위해서였다.
정진섭 국민은행 WM사업부장(사진)은 최근 취재진과 만나 자산관리 시장에서 주도권을 잡기 위한 은행권의 과당 경쟁에 대해 명쾌한 결론을 내렸다.
거액의 금융자산을 가진 초부유층(HNWI · high net worth individual)을 유치하기 위한 최대 관건은 PB 역량과 자산관리서비스 레벨-업(Level up)에 있다는 게 그의 진단이다. 이는 국민은행 PB 브랜드인 '골드앤와이즈(GOLD&WISE)'가 추구하는 철학과도 일치한다.
PB조직 대폭 '손질'…PB 경쟁력 극대화
국민은행은 지난해 말 기존 PB부서를 WM본부로 확대하면서 박인병 신성장사업그룹 부행장 직속으로 이관했다. PB의 개인 역량에 의존하던 체계를 제도화함으로써 상담 격차를 줄이되, 서비스의 질은 높이기 위해서였다.
이는 WM사업을 강화하려는 어윤대 KB금융지주 회장과 민병덕 은행장의 의지가 반영된 것이기도 하다.
정 부장은 "경영진이 기업금융, 투자금융(IB), 트레이딩 등과 함께 WM분야를 핵심 사업군으로 키우기 위한 투자를 아끼지 않고 있다"고 말했다.
국민은행은 지난 5월부터 HNWI 고객을 대상으로 한 맞춤형 투자자문서비스인 '웰스클리닉(Wealth Clinic)'도 새롭게 도입했다. 심도 있는 컨설팅 제공을 위해 본부에 특별전담팀도 꾸렸다.
50억원 이상의 고액자산가만 응대하는 특별전담팀은 전국 24개 PB센터에 상주하는 100여명의 PB들과는 별도로 운영되며, 필요 시 일선 영업점에 파견한다. 투자전략가 6명과 부동산 전문가 2명, 세무사 7명 등 총 15명으로 구성됐으며 이중 3명은 국세청 출신이다. 고액자산가가 절세에 관심이 많다는 점을 고려한 조치다.
정 부장은 "경영진이 기업금융, 투자금융(IB), 트레이딩 등과 함께 WM분야를 핵심 사업군으로 키우기 위한 투자를 아끼지 않고 있다"고 말했다.
국민은행은 지난 5월부터 HNWI 고객을 대상으로 한 맞춤형 투자자문서비스인 '웰스클리닉(Wealth Clinic)'도 새롭게 도입했다. 심도 있는 컨설팅 제공을 위해 본부에 특별전담팀도 꾸렸다.
50억원 이상의 고액자산가만 응대하는 특별전담팀은 전국 24개 PB센터에 상주하는 100여명의 PB들과는 별도로 운영되며, 필요 시 일선 영업점에 파견한다. 투자전략가 6명과 부동산 전문가 2명, 세무사 7명 등 총 15명으로 구성됐으며 이중 3명은 국세청 출신이다. 고액자산가가 절세에 관심이 많다는 점을 고려한 조치다.
특별전담팀은 거시경제 현황 및 전망 브리핑, 자산 포트폴리오 진단과 처방, 부동산 자문 등에서부터 상속·증여, 가업승계에 이르기까지 고객의 토탈라이프(Total Life)를 관리한다.
정 부장은 "최근 부자로 지칭되는 VVIP고객은 부동산과 주식만으로 자산을 모은 1세대 부유층과는 달리 고소득 직업을 가진데다 경제·금융 지식도 매우 높다"며 "이들의 기대를 부응하려면 탁월한 현장감각과 전문성은 물론 고도로 훈련된 PB상담 스킬(skill)을 갖춘 인재가 필요하다"고 설명했다.
우수 PB를 섭외하는 것 외에 기존 PB의 수준을 높이기 위한 노력도 병행 중이다.
국민은행은 현업의 전문가를 초빙해 실무 위주의 교육을 진행하는 'WM아카데미'를 운영하고 있다. 첫 단계인 'WM아카데미Ⅰ'은 PB직무 수행에 필요한 역량을 쌓기 위해 마련된 과정으로, 자산배분 이론부터 부동산, 세무 등 자산관리분야 전반에 걸쳐 교육한다. 각 과정당 평균 15시간씩 소요된다. 'WM아카데미Ⅱ'는 자산관리 역량을 강화하기 위한 심화 과정이며, 마지막 단계인 'WM아카데미Ⅲ'는 서비스 마인드 함양을 위한 실습 교육이 진행된다.
정 부장은 "최근 부자로 지칭되는 VVIP고객은 부동산과 주식만으로 자산을 모은 1세대 부유층과는 달리 고소득 직업을 가진데다 경제·금융 지식도 매우 높다"며 "이들의 기대를 부응하려면 탁월한 현장감각과 전문성은 물론 고도로 훈련된 PB상담 스킬(skill)을 갖춘 인재가 필요하다"고 설명했다.
우수 PB를 섭외하는 것 외에 기존 PB의 수준을 높이기 위한 노력도 병행 중이다.
국민은행은 현업의 전문가를 초빙해 실무 위주의 교육을 진행하는 'WM아카데미'를 운영하고 있다. 첫 단계인 'WM아카데미Ⅰ'은 PB직무 수행에 필요한 역량을 쌓기 위해 마련된 과정으로, 자산배분 이론부터 부동산, 세무 등 자산관리분야 전반에 걸쳐 교육한다. 각 과정당 평균 15시간씩 소요된다. 'WM아카데미Ⅱ'는 자산관리 역량을 강화하기 위한 심화 과정이며, 마지막 단계인 'WM아카데미Ⅲ'는 서비스 마인드 함양을 위한 실습 교육이 진행된다.
지난해 11월부터는 이화여대와 산학협동으로 '자산관리컨설팅' 외부과정도 제공하고 있다.
무엇보다 국민은행 PB직원에게 매주 금융상식 시험을 치르게 하고, 그 성적을 지점 성과평가(KPI)에 반영토록 한 점이 눈에 띈다. 대학 총장 출신인 어 회장이 평소 '공부하는 조직'을 만들자고 한 데 따른 것이다. 시험 문제는 국내·외 금융시장 동향과 경제이론, 상품개요 등에서 골고루 출제되고 있다.
정 부장은 "PB사업의 핵심은 우수인재 확보에 있다고 해도 과언이 아니다"라며 "KB경영연구소에서 제공하는 학습자료를 토대로 매주 월요일마다 시험을 보는 것에 대한 직원들의 성취감이 높은 편"이라고 말했다.
무엇보다 국민은행 PB직원에게 매주 금융상식 시험을 치르게 하고, 그 성적을 지점 성과평가(KPI)에 반영토록 한 점이 눈에 띈다. 대학 총장 출신인 어 회장이 평소 '공부하는 조직'을 만들자고 한 데 따른 것이다. 시험 문제는 국내·외 금융시장 동향과 경제이론, 상품개요 등에서 골고루 출제되고 있다.
정 부장은 "PB사업의 핵심은 우수인재 확보에 있다고 해도 과언이 아니다"라며 "KB경영연구소에서 제공하는 학습자료를 토대로 매주 월요일마다 시험을 보는 것에 대한 직원들의 성취감이 높은 편"이라고 말했다.
예술·스포츠와의 결합…이색 금융서비스 마련 확대
국민은행 PB센터는 단순히 자산관리와 금융업무 공간을 넘어 고객의 문화·예술적 욕구까지 충족시켜 주고 있다는 호평을 받고 있다.
흡사 미술관을 연상시키는 '갤러리뱅크'는 최신 미술계 동향을 살펴볼 수 있는 작품이 전시돼 있다. 현재 주목받는 작가를 재조명하거나 작품성 높은 신진 작가를 소개하기도 한다.
국민은행은 올해부터 테마를 정해 갤러리뱅크를 운영 중이다. 강남PB센터와 방배PB센터에서 각각 열린 '조영남 특별전'과 '퍼니팝 영 아티스트(Funy POP Young Artist) 특별전'이 대표적이다.
지난 4월에는 단 한 번도 내한한 적 없는 해외 유명 아카펠라 그룹 '볼 인 더 하우스’(Ball in the House)'를 초청해 PB 고객만을 위한 음악회를 연 바 있다.
흡사 미술관을 연상시키는 '갤러리뱅크'는 최신 미술계 동향을 살펴볼 수 있는 작품이 전시돼 있다. 현재 주목받는 작가를 재조명하거나 작품성 높은 신진 작가를 소개하기도 한다.
국민은행은 올해부터 테마를 정해 갤러리뱅크를 운영 중이다. 강남PB센터와 방배PB센터에서 각각 열린 '조영남 특별전'과 '퍼니팝 영 아티스트(Funy POP Young Artist) 특별전'이 대표적이다.
지난 4월에는 단 한 번도 내한한 적 없는 해외 유명 아카펠라 그룹 '볼 인 더 하우스’(Ball in the House)'를 초청해 PB 고객만을 위한 음악회를 연 바 있다.
또 매년 천편일률적으로 진행해 온 골프행사 방식을 대폭 수정했다. 10개팀(1팀당 4명) 내외로 참가자 규모를 축소하고 개회식·폐막식·시상식 등의 절차를 생략해 조용한 분위기에서 라운딩을 즐길 수 있도록 배려했다.
국민은행은 와인 시음과 요트 시승이 결합된 아카데미, 승마행사 등도 개최할 계획이다. 정 부장은 "KB가 아니면 접하기 어려운 대(對)PB고객 서비스를 지속적으로 개발할 것"이라고 말했다.
PB고객의 이탈을 막기 위해 기획된 이색 금융서비스도 인기다.
국민은행은 금융권에서 유일하게 '스타아우름 서비스'를 시행 중이다. 이 서비스는 전화 한 통으로 여행준비, 병원예약, 쇼핑정보 수집 등 번거로운 일을 전문 상담원이 처리해준다. 예컨대 해외여행을 계획하고 있다면 전화 요청만으로 항공권 및 호텔 예약, 현지명소 탐색 등 전 과정을 대행해 주는 방식이다.
국민은행은 와인 시음과 요트 시승이 결합된 아카데미, 승마행사 등도 개최할 계획이다. 정 부장은 "KB가 아니면 접하기 어려운 대(對)PB고객 서비스를 지속적으로 개발할 것"이라고 말했다.
PB고객의 이탈을 막기 위해 기획된 이색 금융서비스도 인기다.
국민은행은 금융권에서 유일하게 '스타아우름 서비스'를 시행 중이다. 이 서비스는 전화 한 통으로 여행준비, 병원예약, 쇼핑정보 수집 등 번거로운 일을 전문 상담원이 처리해준다. 예컨대 해외여행을 계획하고 있다면 전화 요청만으로 항공권 및 호텔 예약, 현지명소 탐색 등 전 과정을 대행해 주는 방식이다.
지방 거주 PB고객을 위한 '이동 금융상담서비스'는 고객과의 접점을 확대하는 데 기여했다는 평가다.
정 부장은 "골드앤와이즈(GOLD&WISE)를 통해 자산 증식은 물론 고객의 삶의 질까지 향상시킬 수 있도록 최선의 노력을 다하고 있다"며 "앞으로도 철저한 분석과 고객과의 소통 강화로 타 금융사와는 차별화된 서비스를 제공할 것"이라고 말했다.
[email protected]
정 부장은 "골드앤와이즈(GOLD&WISE)를 통해 자산 증식은 물론 고객의 삶의 질까지 향상시킬 수 있도록 최선의 노력을 다하고 있다"며 "앞으로도 철저한 분석과 고객과의 소통 강화로 타 금융사와는 차별화된 서비스를 제공할 것"이라고 말했다.
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