이용자가 투자성향을 선택하면 AI가 상장지수펀드(ETF) 자산배분, 종목 선정, 리밸런싱 등을 자동으로 수행하는 퇴직연금 자산관리 서비스다. 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형 가운데 투자성향을 선택해 서비스를 이용할 수 있다.
신한투자증권은 자산 운용을 위해 자체 개발한 AI 퀀트 모델을 적용했다. 이 모델은 시장 데이터를 기반으로 주식, 채권, 대체자산 간 자산배분 비중과 편입 ETF를 결정하며, 주기적인 학습을 통해 시장 환경 변화를 반영한다.
운용 대상은 국내 상장 ETF 중 IRP 계좌 편입이 가능한 상품이다. 매월 정기 리밸런싱을 실시하며, 시장 변동성이 확대될 경우 추가 리밸런싱을 통해 포트폴리오를 조정한다.
연금 개시 전 IRP 가입자는 최소 100만원부터 서비스를 이용할 수 있다. 자동투자 한도는 최초 신청일 기준 계약연차에 따라 연 900만원씩 확대되며, 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월할 수 있다.
신한투자증권은 서비스 출시에 앞서 2023년 12월부터 코스콤 로보어드바이저 테스트베드에서 동일 전략을 기반으로 모델을 중단 없이 운용하며 성과를 검증해 왔다.
코스콤 로보어드바이저 테스트베드 공시 기준(2026년 8월 24일) 누적 수익률은 적극투자형 66.85%, 위험중립형 45.57%, 안정추구형 24.63%다. 다만 해당 수익률은 테스트베드 운용 성과로, 과거 운용성과가 미래의 수익률을 보장하는 것은 아니다.
박세현 신한투자증권 연금사업본부장은 "퇴직연금은 장기적인 자산관리와 위험관리가 중요한 만큼 전문적인 자산배분 서비스를 이용할 수 있도록 서비스를 마련했다"며 "앞으로도 디지털 기반 연금 서비스를 지속적으로 확대해 노후자산 관리를 지원하겠다"고 말했다.
한편 신한투자증권은 서비스 출시를 기념해 이벤트를 진행한다. 이벤트 기간 내 퇴직연금 로보어드바이저 자동투자 서비스를 신청하면 추첨을 통해 경품을 제공한다.
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