[서울=뉴시스] 남정현 기자 = 한국은행은 10·11월 두 차례 연속으로 기준금리를 각각 0.25%포인트씩 내림으로써 올해 총 11조3000억원의 대출이자를 축소할 수 있을 것으로 내다봤다.

한은은 24일 발표한 '2024년 하반기 금융안정보고서: 최근 은행 여수신금리 흐름 및 차주의 이자상환부담 변화 점검'에서 이 같이 밝혔다.

지난 10월 한은의 기준금리 인하에도 불구하고 은행 여수신금리(신규취급액 기준)는 주택담보대출 등 가계대출을 중심으로 하락폭이 제한되거나 외려 상승하는 모습을 보였다.

10월 이후 여수신금리 변동폭을 과거 통화정책 기조 전환기와 비교하면, 기준금리 인하기인 2012년 7월, 2014년 8월, 2019년 7월에는 5주간 대출금리가 각각 평균 0.40%, 0.20%, 0.21% 떨어졌지만, 이번 인하 후에는 대출금리가 되레 0.02% 상승했고 수신금리도 0.05% 하락하는 데 그쳤다.

이에 한은은 "10월 이후 여수신금리 변동폭이 제한적이었던 것은 올해 들어 장단기 시장금리가 국내외 통화정책 기조전환 기대를 선반영해 큰 폭 하락하면서 여수신금리도 기준금리 인하 전에 이미 하락한 데서 기인한다"고 말했다.

또 은행들이 대출 포트폴리오 관리 등을 위해 가산금리를 인상한 점도 대출금리 상승 요인으로 지목했다.

한은은 "주요 은행들은 7월 하순 이후 가계대출 증가폭이 연간 경영목표치를 상회함에 따라 대출경쟁 과정에서 크게 낮춰 왔던 주담대 등의 가산금리를 큰 폭 인상했다"며 "또 은행들은 기업대출에서도 저리대출 취급을 축소하고 가산금리를 상향 조정하는 등 대출영업 강도를 조절했다"고 부연했다.

수신금리의 경우 은행들이 예금금리 인하에 소극적인 모습을 보이면서 하락폭이 제한됐다고 설명했다.

은행들이 올해 4분기 예수금·은행채의 대규모 만기도래, 내년 초 LCR 규제비율 정상화 등으로 자금유치 필요성이 높아져 예금금리를 낮추기 어려웠으며, 최근 가계대출 금리 등을 인상한 상황에서 예금금리를 낮출 경우 예대금리차가 확대되는 점이 예금금리 조정에 부담으로 작용했을 것으로 분석했다.

한은은 "차주의 대출 이자부담 변화를 추정해 보면 신규 대출의 경우 연초 이후의 변동을 고려할 때 대출금리 하락폭(-50bp)은 2차례 기준금리 인하를 반영한 수준으로 낮아졌다"고 주장했다.

이어 "10월 기준금리 인하 이후 여수신금리 변동폭이 과거에 비해 제한적이었으나, 기준금리 인하 결정 이전부터 이미 차주의 자금조달 비용이나 이자상환부담이 상당 수준 줄어든 만큼 기준금리 인하의 효과가 원활히 파급된 것으로 평가된다"고 덧붙였다.

구체적으로 한은이 올해 말 대출금리 추정치를 활용할 경우 연간 기준 가계대출은 3조9000억원, 기업대출은 7조3000억원 등 총 11조3000억원의 이자부담이 줄어들 것으로 추정했다.

한은은 9월 말 기준 변동금리 대출의 금리갱신주기별, 고정금리 대출의 잔존만기별 분포를 활용해 3개월 내 금리조정 대출 규모를 추산한 뒤, 예상 금리조정 폭을 적용해 연말 대출금리 수준을 추정했다. 그 결과 가계대출은 지난해 말 평균 5.08%에서 올해 말 약 4.65%로 줄고, 기업대출은 평균 5.31%에서 약 4.75%로 감소할 것으로 내다봤다.

또 한은은 이 같은 대출이자 경감효과는 내년에도 단기금리와 연동된 변동금리 대출을 중심으로 추가 확대될 것으로 예상했다.


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